व्यक्तिगत पूंजी एक वेबसाइट और ऐप है (एंड्रॉयड, सेब ) जो वित्तीय प्रबंधन उपकरण और धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है। जबकि हमने व्यक्तिगत पूंजी से निवेश सलाह के लिए कभी भुगतान नहीं किया है, हम कई वर्षों से उनके मुफ़्त टूल का उपयोग कर रहे हैं।
Personal Capital के मुफ़्त टूल का लाभ उठाने के लिए आपको एक मोटी बिल्ली बनो की ज़रूरत नहीं है। वास्तव में, अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण प्राप्त करना वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा का पहला कदम है।
आप पहले से ही जानते हैं हम आपको बजट की आवश्यकता के बड़े प्रशंसक हैं क्योंकि यह आपके पास पहले से मौजूद धन के बजट के लिए एक बेहतरीन टूल है। हालांकि, जब लंबी अवधि के भविष्य की योजना बनाने की बात आती है, तो हम व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करते हैं। अपने सभी वित्तीय खातों को जोड़ने के बाद, आपको अपने वित्त का त्वरित अवलोकन प्रदर्शित करने वाला एक डैशबोर्ड दिखाई देगा।
इसके अतिरिक्त, आपके पास वेबसाइट के बैंकिंग, निवेश, योजना और धन प्रबंधन क्षेत्रों तक पहुंच होगी।
व्यक्तिगत पूंजी डैशबोर्ड
व्यक्तिगत पूंजी डैशबोर्ड के प्रत्येक अनुभाग में एक त्वरित अवलोकन और अधिक विवरण प्राप्त करने के लिए एक लिंक होता है। खाते, संपत्ति और देनदारियां। अधिक विस्तृत ग्राफ़ देखने के लिए डैशबोर्ड पर नेट वर्थलिंक चुनें। आप एक समयावधि निर्दिष्ट कर सकते हैं और विशेष खातों को शामिल या बाहर कर सकते हैं।
चार्ट के नीचे, आप निवल मूल्य गणना में शामिल लेनदेन की एक सूची देखेंगे। नकद, निवेश, क्रेडिट, ऋण, या बंधक जैसी श्रेणी का चयन करके ड्रिल डाउन करें।
बजट
YNAB की तुलना में व्यक्तिगत पूंजी का बजट उपकरण फीका पड़ जाता है। . आप देख सकते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है, लेकिन आप लक्ष्य नहीं बना सकते। हम इस क्षेत्र को अनदेखा करने और बजट के लिए YNAB से चिपके रहने की सलाह देते हैं।
कैश फ्लो
डैशबोर्ड का कैश फ्लो विजेट आपको दिखाता है कि आपके खाते में कितना गया और कितना बाहर आया पिछले 30 दिनों के खाते।
नकदी प्रवाहलिंक का चयन करने से आप अधिक विस्तृत ग्राफ़ पर पहुंच जाएंगे। यह डिफ़ॉल्ट रूप से आपके सभी खातों को छोड़कर:
आप कर सकते हैं श्रेणी और समय अवधि के अनुसार व्यवस्थित ग्राफ़ देखने के लिए आय या व्यय का भी चयन करें।
एक बार फिर, YNAB इसी तरह की रिपोर्ट पेश करता है, खासकर अगर आपके पास YNAB ब्राउज़र एक्सटेंशन के लिए टूलकिट है। यदि आप इस जानकारी को ट्रैक करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको अपने लेन-देन को वर्गीकृत करना होगा ताकि वे सही श्रेणियों में दिखाई दें।
पोर्टफोलियो बैलेंस
पोर्टफोलियो बैलेंस डैशबोर्ड विजेट आपको पिछले 90 दिनों में आपके निवेश खातों में शेष राशि दिखाता है। इस पर और नीचे।
मार्केट मूवर्स
यह डैशबोर्ड विजेट S&P 500, यूएस स्टॉक, विदेशी स्टॉक और यूएस बॉन्ड मार्केट बनाम आपके निवेश (जिसे "यू इंडेक्स" कहा जाता है) का दैनिक स्नैपशॉट दिखाता है।
सेवानिवृत्ति बचत
सेवानिवृत्ति बचत विजेट आपको बताता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए शेष कैलेंडर वर्ष के लिए प्रत्येक माह कितनी बचत करनी होगी .
निम्नलिखित सेवानिवृत्ति बचत के बारे में अधिक जानकारी।
आपातकालीन निधि
व्यक्तिगत पूंजी के अनुसार, आपका आपातकालीन निधि कुल राशि है आपके पास आपके सूचीबद्ध बैंक खाते हैं, जो आपके आपातकालीन निधि को समर्पित बजट श्रेणी के रूप में उपयोगी नहीं है। फिर से, हम आपके आपातकालीन निधि पर नज़र रखने के लिए YNAB का उपयोग करने की सलाह देते हैं।
ऋण भुगतान
ऋण भुगतान विजेट चालू वर्ष के दौरान आपके ऋणों का भुगतान करने में प्रगति दर्शाता है।
ग्राफ़ में शामिल लेन-देन की सूची देखने के लिए ऋण भुगतानलिंक चुनें।
बैंकिंग उपकरण
बैंकिंगमेनू में कैश फ्लो, बजट, बिल और खाता खोलने के लिंक हैं। हमने ऊपर कैश फ्लो और बजटिंग का वर्णन किया है। बिल पृष्ठ आपके लिंक किए गए खातों से आने वाले किसी भी बिल को प्रदर्शित करता है।
खाता खोलेंएक पृष्ठ खोलता है जहां आप व्यक्तिगत पूंजी नकद के लिए साइन अप कर सकते हैं, एक ऐसा कार्यक्रम जो आपको पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है।
निवेश उपकरण
Personal Capital के निवेश उपकरण वहीं हैं जहां यह चमकता है।
होल्डिंग्स
मार्केट मूवर्स सेक्शन के समान, होल्डिंग्सS&P 500 जैसे अन्य इंडेक्स की तुलना में आपके निवेश को प्रदर्शित करता है।
होल्डिंग चार्ट के नीचे, आपको टिकर चिह्न द्वारा लेबल की गई अपनी होल्डिंग्स की सूची और आपके स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या, शेयर की कीमत, एक दिवसीय परिवर्तन और कुल मूल्य की जानकारी मिलेगी।
शेष राशि
जैसा कि आप अपेक्षा करते हैं, शेष राशिआपके द्वारा चुनी गई समयावधि में आपके प्रत्येक निवेश खाते की शेष राशि प्रदर्शित करती है।
प्रदर्शन
प्रदर्शनआपको दिखाता है कि आपका प्रत्येक खाता प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में कैसा प्रदर्शन कर रहा है।
चार्ट के नीचे है आपके खातों की एक सूची और प्रत्येक खाते के नकदी प्रवाह, आय, व्यय, समय के साथ परिवर्तन, और शेष राशि पर जानकारी।
आवंटन
आवंटनदिखाता है कि आपका निवेश सभी परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित किए जाते हैं।
आप उस वर्ग में किस प्रकार के निवेश के बारे में अधिक जानकारी के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में ड्रिल-डाउन कर सकते हैं।
यह विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब आप इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं और देखना चाहते हैं कि फंड कैसे निवेश किया जाता है।
अमेरिकी क्षेत्र
यह अनुभाग एक बार ग्राफ़ प्रदर्शित करता है जो उन अमेरिकी क्षेत्रों की पहचान करता है जिनमें आपने निवेश किया है, जैसे प्रौद्योगिकी, उद्योग और स्वास्थ्य सेवा।
यदि आपके पास 401K या कोई अन्य निवेश खाता है जिसमें स्टॉक टिकर नहीं है, तो आप मैन्युअल रूप से निर्दिष्ट कर सकते हैं कि उस खाते में किन क्षेत्रों में निवेश किया गया है।
योजना उपकरण
निजी पूंजी के नियोजन उपकरण इसकी सर्वोत्तम विशेषताओं में से हैं—विशेषकर सेवानिवृत्ति योजनाकार।
सेवानिवृत्ति योजनाकार
सबसे पहले, आप सेवानिवृत्ति योजनाकारको बताएं कि आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। फिर सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा अनुमानित आय (जैसे पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, या संपत्ति की बिक्री) और अपने खर्च के लक्ष्यों को जोड़ें। यह आपकी सफलता की संभावनाओं का अनुमान लगाने के लिए मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग करेगा।
आप विभिन्न अनुमानों के साथ कई परिदृश्य बना सकते हैं। क्या होगा यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं? कुछ वर्षों के लिए अंशकालिक नौकरी करने से आपकी सेवानिवृत्ति पर क्या प्रभाव पड़ेगा? यह टूल आपको कई तरह के भविष्य की कल्पना करने में मदद करेगा।
बचत योजनाकार
बचत योजनाकारआपको बताता है कि आप अपने बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं या नहीं . यह आपकी बचत को कर योग्य, कर-आस्थगित और कर-मुक्त श्रेणियों में विभाजित करता है।
आपको अपने सभी निवेश खातों और प्रत्येक खाते के प्रकार की एक सूची भी दिखाई देगी, पिछले वर्ष बचाई गई राशि, इस वर्ष बचाई गई राशि और खाते की शेष राशि।
सेवानिवृत्ति शुल्क विश्लेषक
सेवानिवृत्ति शुल्क विश्लेषकसंबंधित शुल्क के बारे में जानकारी प्रदर्शित करता है आपके निवेश की उस सीमा तक कि व्यक्तिगत पूंजी की उस जानकारी तक पहुंच है। कम से कम, यह आपके प्रत्येक फंड के लिए व्यय अनुपात देखने का एक आसान तरीका है।
निवेश जांच और धन प्रबंधन
अंत में, निवेश जांच और धन प्रबंधनअनुभाग अनिवार्य रूप से केवल Personal Capital की वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए विज्ञापन कर रहे हैं। आप एक सलाहकार के साथ "मानार्थ" कॉल शेड्यूल कर सकते हैं, लेकिन सावधान रहें- एक बार जब वे आपको संभावित भुगतान करने वाले ग्राहक के रूप में पहचान लेंगे, तो व्यक्तिगत पूंजी लगातार आपका पीछा करेगी। ज़्यादातर उपयोगकर्ताओं के लिए, मुफ़्त टूल से चिपके रहना और अपने पैसे का प्रबंधन खुद करना बेहतर है।